Schuldnerermittlung: Schuldner finden und Vermögen recherchieren

Was versteht man unter einer Schuldnerermittlung?

Unter einer Schuldnerermittlung versteht man die gezielte Suche nach Informationen, die ein Gläubiger zur Durchsetzung seiner Forderung benötigt.

Im Mittelpunkt steht meist zunächst eine einfache Frage:

Wo befindet sich der Schuldner heute?

Daneben interessieren je nach Ausgangslage beispielsweise:

• die aktuelle beziehungsweise zustellfähige Anschrift,
• der tatsächliche Aufenthaltsort,
• ein möglicher Arbeitgeber,
• eine erkennbare selbstständige Tätigkeit,
• Firmenbeteiligungen oder geschäftliche Aktivitäten,
• rechtmäßig feststellbare Hinweise auf Immobilien oder Fahrzeuge,
• ein möglicher Aufenthalt im Ausland.

Nicht jede Information lässt sich durch eine private Detektei beschaffen. Geschützte Kontoinformationen, Steuerdaten und andere nicht öffentlich zugängliche Behördeninformationen gehören nicht zu den gewöhnlichen Recherchequellen privater Ermittler.

Wann ist eine Schuldnerermittlung sinnvoll?

Eine professionelle Recherche bietet sich insbesondere dann an, wenn bisherige Versuche zur Kontaktaufnahme oder Vollstreckung erfolglos geblieben sind.

Typische Ausgangssituationen sind:

Schuldner unbekannt verzogen: Wie lässt sich die neue Adresse finden?

Die Anschriftensuche gehört zu den wichtigsten Bereichen einer Schuldnerermittlung.

Ein Schuldner zieht um und unterlässt möglicherweise die rechtzeitige Ummeldung. In einem anderen Fall besteht zwar ein Melderegistereintrag, die Person hält sich dort tatsächlich aber nicht mehr auf.

Unsere Ermittler beginnen mit den bekannten Ausgangsdaten:

• vollständiger Name,
• Geburtsdatum, soweit bekannt,
• letzte Anschrift,
• frühere Wohnorte,
• bekannte Telefonnummern oder E-Mail-Adressen,
• berufliche oder geschäftliche Anknüpfungspunkte.

Je nach Auftrag nutzen wir rechtlich zugängliche Register, Datenquellen und weitere Rechercheansätze.

Zustellfähige Adresse oder lediglich Melderegisteranschrift?

Diese Unterscheidung ist wichtig.

Eine ermittelte Melderegisteranschrift bestätigt zunächst die behördlich gespeicherte Adresse. Sie beweist nicht in jedem Fall, dass sich der Schuldner dort tatsächlich regelmäßig aufhält oder Schriftstücke sicher erreichen.

Bestehen konkrete Zweifel, lässt sich nach gesonderter Vereinbarung prüfen, ob eine weitergehende Verifikation sinnvoll erscheint.

Mehr zu den unterschiedlichen Möglichkeiten lesen Sie auf unserer Seite zur
Adressermittlung.

Welche Möglichkeiten hat bereits der Gerichtsvollzieher?

Eine Detektei ist nicht in jedem Vollstreckungsfall der erste sinnvolle Schritt.

Liegt ein entsprechender Vollstreckungsauftrag vor und ist der Aufenthaltsort unbekannt, besitzt der Gerichtsvollzieher nach § 755 ZPO eigene Möglichkeiten zur Anschriftenermittlung.

Er darf unter den gesetzlichen Voraussetzungen beispielsweise Informationen bei:

• Meldebehörden,
• bestimmten Unternehmens- und Vereinsregistern,
• Gewerbebehörden,
• unter weiteren Voraussetzungen bestimmten öffentlichen Stellen

erheben.

Auch § 802l ZPO eröffnet dem Gerichtsvollzieher unter bestimmten Vollstreckungsvoraussetzungen weitergehende Auskunftsmöglichkeiten, etwa hinsichtlich Arbeitgeber-, Konto- oder Fahrzeugdaten.

Brauche ich für eine Schuldnerermittlung bereits einen Vollstreckungstitel?

Nicht zwingend.

Auch vor Erlangung eines Titels benötigt ein Gläubiger möglicherweise eine aktuelle Anschrift, etwa um eine Klage überhaupt zustellen zu lassen.

Für Maßnahmen der Zwangsvollstreckung ist dagegen grundsätzlich ein geeigneter Vollstreckungstitel erforderlich.

Zu den typischen Vollstreckungstiteln gehören beispielsweise:

• vollstreckbare Urteile,
• Vollstreckungsbescheide,
• gerichtliche Vergleiche,
• bestimmte gerichtliche Beschlüsse,
• vollstreckbare notarielle Urkunden.

Welche Vollstreckungsmaßnahme anschließend sinnvoll ist, sollte der Gläubiger mit seinem Rechtsanwalt oder dem zuständigen Gerichtsvollzieher abstimmen.

Welche Vermögenshinweise dürfen Detektive recherchieren?

Der Begriff „Vermögensermittlung“ führt leicht zu falschen Erwartungen.

Private Ermittler besitzen keinen allgemeinen Zugriff auf Bankkonten, Kontostände, Steuerakten oder andere geschützte Finanzinformationen.

Recherchiert werden je nach Rechtslage und berechtigtem Interesse vielmehr Informationen wie:

• öffentlich oder rechtmäßig zugängliche Immobilienbezüge,
• Unternehmensbeteiligungen und Organfunktionen,
• erkennbare gewerbliche Tätigkeiten,
• bestimmte öffentlich nachvollziehbare Vermögensbezüge,
• Fahrzeuge, soweit entsprechende Informationen rechtmäßig festgestellt werden dürfen,
• berufliche oder geschäftliche Verbindungen.

Ob ein bestimmter Vermögenswert tatsächlich dem Schuldner gehört und der Zwangsvollstreckung unterliegt, ist anschließend eine rechtliche Frage.

Ein auffälliger Lebensstil beweist kein Vermögen

Ein hochwertiges Fahrzeug, eine große Wohnung oder teure Reisen belegen allein nicht, dass der Schuldner Eigentümer dieser Dinge ist.

Das Fahrzeug könnte beispielsweise geleast, geliehen oder einem Unternehmen beziehungsweise Familienangehörigen zugeordnet sein.

Unsere Ermittler unterscheiden deshalb zwischen einer Beobachtung und dem tatsächlichen Nachweis von Eigentum oder wirtschaftlicher Berechtigung.

Arbeitgeber eines Schuldners ermitteln: Wann ist das sinnvoll?

Kennt ein Gläubiger den aktuellen Arbeitgeber, kommt bei Vorliegen der rechtlichen Voraussetzungen eine Lohn- oder Gehaltspfändung in Betracht.

Auch hier besitzt der Gerichtsvollzieher unter den Voraussetzungen des § 802l ZPO eigene gesetzliche Auskunftsmöglichkeiten.

Eine private Recherche kann ergänzend sinnvoll sein, wenn beispielsweise:

• konkrete Hinweise auf eine neue Beschäftigung bestehen,
• der Schuldner einer erkennbaren gewerblichen Tätigkeit nachgeht,
• unklar ist, für welches Unternehmen er tatsächlich tätig ist,
• eine selbstständige Tätigkeit vermutet wird.

Eine Observation nur zur allgemeinen Ausforschung des Schuldners ist dagegen nicht automatisch gerechtfertigt. Maßnahme und Aufwand müssen zur konkreten Forderung und Beweisfrage passen.

Wie verschleiern Schuldner ihren Aufenthaltsort oder ihre wirtschaftlichen Verhältnisse?

Nicht jeder unbekannt verzogene Schuldner handelt absichtlich. Menschen ziehen um, wechseln den Arbeitsplatz oder gehen ins Ausland.

In anderen Fällen bestehen jedoch konkrete Hinweise darauf, dass eine Person ihre Erreichbarkeit bewusst erschwert.

Mögliche Auffälligkeiten sind:

• veraltete oder offensichtlich nicht mehr genutzte Meldeadressen,
• wechselnde Zustellanschriften,
• Nutzung von Briefkasten- oder Firmenadressen,
• häufige Wechsel geschäftlicher Gesellschaften,
• Aktivitäten über Familienangehörige oder andere Unternehmen,
• Umzug oder geschäftliche Verlagerung ins Ausland.

Solche Umstände beweisen für sich genommen keine Gläubigerbenachteiligung.

Unsere Aufgabe besteht darin, nachprüfbare Tatsachen zu ermitteln und nicht Motive zu unterstellen.

Schuldner ist Unternehmer: Was lässt sich zusätzlich prüfen?

Bei gewerblichen Schuldnern liegen oft andere Rechercheansätze vor als bei Privatpersonen.

Unsere Wirtschaftsdetektive prüfen je nach Auftrag beispielsweise:

• aktuelle und frühere Unternehmen,
• Geschäftsführer- und Organfunktionen,
• bekannte Geschäftsanschriften,
• geschäftliche Verbindungen,
• erkennbare Betriebsstätten,
• weitere Firmen am selben Standort.

Gerade bei häufig wechselnden Gesellschaften ist eine chronologische Betrachtung sinnvoll.

Mehr zu entsprechenden Recherchen finden Sie unter
Wirtschaftsermittlungen.

Schuldner ins Ausland verzogen: Ist eine internationale Suche möglich?

Ja. Eine Personensuche endet nicht automatisch an der deutschen Grenze.

Je nach Staat unterscheiden sich allerdings die verfügbaren Register, Datenschutzregeln und Möglichkeiten erheblich.

Bei einem bekannten Zielland prüfen wir zunächst, welche Ausgangsdaten vorhanden sind und welche Recherchewege dort zur Verfügung stehen.

Unsere internationalen Ermittlungen umfassen je nach Auftrag beispielsweise:

• Adress- und Aufenthaltsrecherchen,
• Prüfung bekannter früherer Anschriften,
• Unternehmensrecherchen,
• Recherche geschäftlicher Verbindungen,
• gegebenenfalls eine Überprüfung vor Ort.

Über internationale Partner und Ermittler bearbeiten wir entsprechende Aufträge auch außerhalb Deutschlands.

Mehr dazu finden Sie unter
internationale Ermittlungen.

Welche rechtlichen Grenzen gelten bei Schuldnerermittlungen?

Eine bestehende Forderung berechtigt nicht zu unbegrenzter Informationsbeschaffung.

Personenbezogene Ermittlungen benötigen eine geeignete Rechtsgrundlage und müssen sich auf das erforderliche Maß beschränken.

Was dürfen Detektive nicht?

• unbefugt Bankkonten oder Kontostände einsehen,
• Steuerdaten oder geschützte Behördeninformationen beschaffen,
• sich als Polizei, Gerichtsvollzieher oder Behörde ausgeben,
• fremde Wohnungen oder nicht öffentlich zugängliche Grundstücke ohne Berechtigung betreten,
• private Kommunikationskonten ausspähen,
• einen Schuldner ohne ausreichenden Grund unverhältnismäßig überwachen.

Auch ein berechtigtes Gläubigerinteresse beseitigt nicht die Persönlichkeitsrechte des Schuldners.

Je intensiver eine Ermittlungsmaßnahme in diese Rechte eingreift, desto genauer müssen Anlass, Erforderlichkeit und Verhältnismäßigkeit geprüft werden.

Muss der Schuldner die Kosten der Detektei bezahlen?

Nicht automatisch.

§ 788 Abs. 1 ZPO bestimmt, dass die notwendigen Kosten der Zwangsvollstreckung grundsätzlich dem Schuldner zur Last fallen.

Ob dazu im konkreten Fall auch Kosten einer privaten Schuldnerermittlung gehören, hängt unter anderem davon ab:

• ob bereits ein vollstreckbarer Titel bestand,
• welche Information für die Vollstreckung benötigt wurde,
• ob günstigere und naheliegende Möglichkeiten zuvor genutzt wurden,
• ob die Detektivmaßnahme erforderlich war,
• ob Umfang und Kosten verhältnismäßig waren.

Gerade eine breit angelegte Überwachung, obwohl eine einfachere Register- oder Gerichtsvollzieherabfrage ausgereicht hätte, kann unter Kostengesichtspunkten problematisch sein.

Wie läuft eine Schuldnerermittlung ab?

Was ist der Vorteil einer gezielten Schuldnerrecherche?

Eine gute Schuldnerermittlung sammelt nicht möglichst viele Informationen, sondern beantwortet die für den Gläubiger entscheidende Frage.

Das kann bereits die aktuelle Adresse sein.

In einem anderen Fall benötigt der Anwalt Hinweise auf einen Arbeitgeber, eine selbstständige Tätigkeit oder ein Unternehmen, über das der Schuldner wirtschaftlich aktiv ist.

Je genauer das Ermittlungsziel formuliert ist, desto geringer bleibt in der Regel der unnötige Aufwand.

Häufige Fragen zur Schuldnerermittlung

Weiterführende Informationen für Gläubiger