Versicherungsbetrug aufdecken: Ermittlungen für Versicherer

Autorin:
Svenja Meismann, Mitglied im Board of Directors der World Association of Detectives
Co-Autor und fachliche Prüfung:
Alfons Meismann, Chefdetektiv mit mehr als 50 Jahren Erfahrung sowie Mitglied der WAD, BuDEG und ÖDV

Detektive prüfen konkrete Verdachtsmomente durch Recherchen, Plausibilitätsprüfungen, Observationen im zulässigen Rahmen und den Abgleich verschiedener Informationsquellen.
Das Ergebnis ist ein chronologisch aufgebauter Ermittlungsbericht mit den tatsächlich getroffenen Feststellungen. Er kann die interne Schadenprüfung, die rechtliche Bewertung und einen späteren Rechtsstreit vorbereiten.

Prüfwürdig bedeutet noch keinen Betrug.
Statistische Auffälligkeiten, widersprüchliche Angaben oder ungewöhnliche Schadenmuster sind ein Ausgangspunkt für weitere Prüfung. Erst zusätzliche Tatsachen können den Verdacht erhärten oder ausräumen.

Schildern Sie uns den Verdachtsmoment, die bisherige Aktenlage und die Frage, die durch externe Ermittlungen geklärt werden soll. Wir prüfen, welche Maßnahmen sinnvoll, verhältnismäßig und praktisch umsetzbar sind.

Versicherungsbetrug liegt typischerweise vor, wenn jemand durch falsche Angaben, manipulierte Belege oder einen vorgetäuschten beziehungsweise bewusst herbeigeführten Sachverhalt eine Versicherungsleistung erlangen will, auf die kein entsprechender Anspruch besteht.
Strafrechtlich kommt vor allem § 263 StGB in Betracht. § 265 StGB regelt daneben den Versicherungsmißbrauch bei bestimmten versicherten Sachen.

Der GDV weist 2026 darauf hin, dass Fotos, Rechnungen und Dokumente mit KI leichter verändert oder künstlich erzeugt werden können. Hinweise ergeben sich beispielsweise aus unpassenden Metadaten, widersprüchlichen Zeitangaben, unlogischen Licht- und Schattenverhältnissen, ungewöhnlichen Dokumentstrukturen oder Abweichungen zwischen Bild, Rechnung und geschildertem Schadenhergang.

Ermittler dokumentieren Tatsachen, die Schadenentscheidung trifft der Versicherer

Unsere Aufgabe ist die Sachverhaltsaufklärung. Ob ein Versicherungsanspruch besteht, eine Leistung gekürzt oder abgelehnt wird oder weitere rechtliche Schritte folgen, beurteilen der Versicherer und seine juristischen Berater anhand des Vertrags, der Aktenlage und der gewonnenen Beweise.

Warum konkrete Beobachtungen mehr Wert haben als Bewertungen

Ein Bericht sollte beschreiben, was eine Person getan hat, wie lange eine Tätigkeit dauerte, welche Wege zurückgelegt wurden und was die Ermittler selbst wahrgenommen haben. Medizinische oder versicherungsrechtliche Schlussfolgerungen gehören anschließend zur fachlichen Bewertung des Versicherers, seiner Ärzte oder seiner Rechtsberater.

Verhältnismäßigkeit gehört bereits in die Einsatzplanung

Ein möglichst breiter Einsatz ist nicht automatisch der beste Einsatz. Eine eng formulierte Fragestellung, passende Einsatzzeiten und nachvollziehbare Verdachtsmomente verbessern sowohl die Qualität der Ergebnisse als auch die rechtliche Einordnung.

Ja, Detektivkosten können im Kostenfestsetzungsverfahren erstattungsfähig sein, wenn die Ermittlungen zur zweckentsprechenden Rechtsverfolgung oder Rechtsverteidigung notwendig und unmittelbar prozessbezogen waren.
Eine automatische Erstattung besteht daraus nicht. Verdachtslage, Prozessbezug, Notwendigkeit und Höhe der Kosten werden im konkreten Fall geprüft.

Das OLG Brandenburg bejahte in einem Versicherungsfall die Erstattung der für Ermittlungen aufgewandten Detektivkosten. Nach Einsicht in die Ermittlungsakte lagen konkrete Umstände vor, die auf einen versuchten Versicherungsbetrug hindeuteten. Die Detektei sollte den geltend gemachten Schadensfall und beteiligte Personen überprüfen.

Das Gericht stellte unter anderem darauf ab, dass eine vernünftige Prozesspartei berechtigte Gründe für die Beauftragung haben musste, die Feststellungen notwendig waren und sich die Kosten in einem vernünftigen Verhältnis zum Streitgegenstand hielten.

Entscheidung des OLG Brandenburg nachlesen

Wann lohnt sich eine Detektei bei Verdacht auf Versicherungsbetrug?

Ein externer Ermittlungsauftrag kann sinnvoll sein, wenn konkrete Auffälligkeiten bestehen und interne Prüfungen die für eine Schadenentscheidung benötigten Tatsachen nicht klären können. Die Ermittlungsfrage sollte möglichst genau formuliert sein.

Welche Methoden setzt eine Detektei bei Versicherungsermittlungen ein?

Je nach Fall kommen Recherchen in rechtlich zugänglichen Quellen, Plausibilitätsprüfungen, Umfeldrecherchen und Observationen aus öffentlichen oder sonst rechtlich zugänglichen Bereichen in Betracht.

Kann ein Detektiv bei Berufsunfähigkeit oder Krankentagegeld observieren?

Bei einer konkreten Verdachtslage kann eine Observation in Betracht kommen, wenn sie für die Fragestellung geeignet und verhältnismäßig ist. Dokumentiert werden die tatsächlich wahrgenommenen Aktivitäten. Die medizinische Bewertung erfolgt anschließend durch die zuständigen Fachleute.

Wie werden die Ergebnisse für den Versicherer dokumentiert?

Der Auftraggeber erhält einen chronologisch und sachlich aufgebauten Ermittlungsbericht. Beobachtungen, Rechercheergebnisse und relevante Beweismittel werden so beschrieben, dass Herkunft und zeitlicher Zusammenhang nachvollziehbar bleiben.

Können Detektive in einem späteren Gerichtsverfahren als Zeugen auftreten?

Ein Ermittler kann grundsätzlich zu den von ihm selbst wahrgenommenen und dokumentierten Vorgängen als Zeuge benannt werden. Welche Beweismittel das Gericht berücksichtigt und wie es sie bewertet, entscheidet das Gericht.

Können die Kosten einer Detektei vom Versicherungsbetrüger erstattet werden?

Eine Kostenerstattung kann unter bestimmten Voraussetzungen möglich sein. Das OLG Brandenburg hat 2025 Detektivkosten in einem konkreten Versicherungsfall als erstattungsfähig angesehen, weil die Ermittlungen prozessbezogen und notwendig waren. Jeder Fall wird gesondert beurteilt.

Welche Rolle spielt KI bei Versicherungsbetrug?

KI kann Fotos, Rechnungen und andere Dokumente leichter manipulierbar machen. Versicherer setzen zugleich technische Verfahren und KI ein, um Auffälligkeiten zu erkennen. Eine belastbare Prüfung betrachtet den gesamten Schadenfall und den Zusammenhang zwischen Bildern, Dokumenten, Zeitangaben und weiteren Informationen.

Arbeitet Condor bei Versicherungsfällen bundesweit?

Ja. Versicherungsermittlungen können bundesweit durchgeführt werden. Bei grenzüberschreitenden Sachverhalten lassen sich über das internationale Netzwerk auch Ermittlungsansätze im Ausland koordinieren.

Svenja Meismann
ist seit 2016 als Detektivin bei Condor tätig und gehört zur dritten Generation der Detektivfamilie. Als Mitglied im Board of Directors der World Association of Detectives übernimmt sie Fallanalysen, Einsatzplanung und die Koordination von Ermittlungsmaßnahmen.

Alfons Meismann
verfügt über mehr als fünf Jahrzehnte Erfahrung in Privat- und Wirtschaftsermittlungen. Als Chefdetektiv begleitet er die fachliche Bewertung von Ermittlungsstrategien und Beweissicherungsmaßnahmen.

Die rechtlichen Hinweise dienen der allgemeinen Information. Die konkrete versicherungs-, datenschutz- und prozessrechtliche Bewertung eines Einzelfalls sollte durch die zuständigen juristischen Fachleute erfolgen.