Ein Fremder will mir Geld überweisen – was soll ich machen?

Autor: Jochen Meismann, Experte für Betrugsfälle, bekannt aus Süddeutsche Zeitung, Bild, Playboy, Bild der Frau

Sollen Sie Geld von Fremden überwiesen bekommen?

Normalerweise freut man jeder, wenn er Geld überwiesen bekommt. Anders sieht es aus, wenn eine ungewöhnliche Bitte an einen herangetragen wird: Ein Unbekannter möchte Ihnen Geld überweisen! Warum das gefährlich sein kann, erfahren Sie in diesem Artikel.

Warum sollte eine fremde Person auf die Idee kommen, Geld zu schicken

Niemand hat etwas zu verschenken und jeder achtet auf seine Finanzen wie auf seinen Augapfel. Warum also sollte jemand auf die Idee kommen, einfach so Geld an Dritte zu schicken? Sie ahnen es schon – meist kann das nichts Gutes bedeuten, denn oft steckt ein Betrug dahinter.

Meist gibt es zwei verschiedene Hintergrund-Szenarien.

1. Spendenbetrug (ein Fremder will mir Geld schicken als Spende)
2. Liebesbetrug (eine dritte Person will Geld schicken, das ich weiterleiten soll)

Zunächst lernen Sie diese Betrugsform des Liebesbetrugs kennen, der heute Romance Scamming heißt. Dabei bietet ein Fremder an, Geld auf das Konto des Gegenübers zu schicken. Was sich zunächst gut anhört, erweist sich später als böse Falle.

Der Betrug fängt harmlos an

Der Betrug beginnt damit, dass das spätere Opfer den Täter irgendwo im Internet kennen lernt. Der kriminelle Täter – heute oft Scammer genannt, vom englischen Wort für Betrüger – verwickelt sein Gegenüber in einen intensiven Chat.

Geht jemand darauf ein, kommt nach kurzer Zeit die Nachricht, der Täter habe sich Hals über Kopf in die Person am anderen Ende des Chats verliebt.

Diese Masche heißt Romance Scam

Wer sich auf die Liebesbeteuerungen einlässt, muss damit rechnen, dass sich die Falle zuzieht. Die meisten Opfer des Romance Scam sind Frauen. Sie fühlen sich geschmeichelt, dass ein attraktiver Mann mit einem tollen Profil sie so sehr umwirbt und liebevolle Nachrichten schreibt.

Deshalb vergisst die Frau früher oder später alle Vorsicht und lässt sich auf die Liebesgeschichte ein. Bald geht es um eine gemeinsame Zukunft und die Hochzeit.

Und dann kommt der Tag, an dem es ums Geld geht. Entweder bittet der Täter sein Opfer um finanzielle Hilfe oder er will angeblich Geld schicken. Was die Frau nicht ahnt: Das ist eine gefährliche Falle.

Nehmen wir das Beispiel des angeblichen US-Soldaten, das zu den beliebten Tricks der Love Scammer gehört.

US Soldat will mir Geld schicken – was soll ich machen?

Haben Sie schon einmal einen amerikanischen Soldaten online kennen gelernt? Viele vermeintliche Offiziere kontaktieren Frauen über Plattformen wie

• X (Twitter)
• Facebook
• Instagram
• LinkedIn
• oder Dating-Sites.

Betrüger benutzen gestohlene Bilder von echten Soldaten und Soldatinnen.

Tatsache ist jedoch, dass es sich bei den meisten dieser angeblichen Soldaten gar nicht um US-Truppen handelt. In sehr vielen Fällen verwenden Afrikaner gestohlene Bilder, die sie im Internet von echten US-Soldaten gefunden haben.

Afrikaner haben daraus ein lukratives Geschäft gemacht, indem sie Frauen auf der ganzen Welt finanziell ausbeuten.

Der „Soldat“ kann dabei verschiedene Wege einschlagen, um zum Erfolg zu kommen.

Er schickt den Zugang zu seinem Online-Banking-Account

Da er selbst während seines geheimen Einsatzes in einem Kriegsgebiet nicht auf sein Bankkonto zugreifen kann, schickt er der Frau die Zugangsdaten zu seinem angeblichen Konto. Sie loggt sich ein und ist erstaunt über den hohen Kontostand. Er bittet sie, eine Überweisung zu tätigen. Sie tut es und es scheint zu funktionieren, wie die Online-Kontobilanz oder die Online-Kontoauszüge anzeigen.

Was sie nicht ahnt: Das Konto ist nicht echt, sondern von einer gefälschten Bank, und die Kontodaten sind schlichtweg falsch. Die Überweisung hat in Wirklichkeit nie stattgefunden.

Nachdem sie die erste Überweisung getätigt hat, soll sie später noch einmal einen Betrag überweisen. Das funktioniert dann allerdings nicht mehr und die Frau ist besorgt, etwas falsch gemacht zu haben.

Der Soldat erzählt nun verschiedene Geschichten wie beispielsweise: Das Konto wurde gesperrt, weil sie sich mit einer deutschen IP eingeloggt hat und der Sicherheitsmechanismus der Bank nun an Betrug glaubt. Deshalb wurde das Konto gesperrt.

Weil zeitnah eine Überweisung zu tätigen ist, bittet der Mann die Dame, sie möge das von ihrem Konto machen. Sobald sein Konto wieder frei wäre, könne sie sich das Geld zurücküberweisen, da Sie ja die Zugangsdaten habe.

Lehnt sie ab, sagt der Mann, ein Geschäftspartner oder Kamerad würde das Geld auf ihr Konto überweisen. Sie müsse das Geld dann nur noch weiterleiten.

Lässt sie sich darauf ein, weil sie selber ja kein Risiko hat, ist die Falle zugeschnappt. Das Geld kommt von einem anderen Opfer und die Frau ist dann nichts anderes als ein Finanzagent. Sie macht sich mit dem Weiterleiten des Geldes zur Mittäterin.

Er erklärt Ihr, er schickt eine Box mit Geld und Wertgegenständen

In einer anderen Variante des Scams erklärt der Mann, er schicke ihr über einen Kurierservice eine Box mit einem hohen Geldbetrag oder Gold und anderen Wertgegenständen.

Willigt sie ein, erhält sie von einer E-Mail-Adresse des Kurierdienstes nach einiger Zeit den Bescheid, sie müsse Gebühren oder Zoll bezahlen. Der Soldat sagt dann, er habe nichts von den Gebühren gewusst, aber sie möge den Betrag bitte auslegen. Sobald die Box da sei, könne sie sich den Betrag ja aus der Box herausnehmen.

Zahlt die Frau nun eine Gebühr auf ein Konto, das auf einen anderen Namen als jenem des Kurierservices läuft, so ist die Summe verloren. Es gibt kein solches Unternehmen als Kurierdienst und das Konto gehört einem Mittelsmann, der es sofort weiterleitet. Der Absender ist nur ein Fake.

Eine andere Variante der Betrugsmasche: Spendenbetrug

Bei einer anderen Betrugsvariante hat das spätere Opfer meist über Facebook oder ähnliche Portale eine ältere Dame kennengelernt. Diese Dame erklärt irgendwann, sie sei vermögend, aber todkrank und wolle nun einen Teil ihres Geldes an andere Menschen verschenken, um diesen etwas Gutes zu tun.

Geht der vermeintliche Geldempfänger auf den Vorschlag ein, meldet sich schnell ein Notar, der die notwendigen rechtlichen Schritte einleitet. Bevor die Fremde das Geld überweisen kann, sind einige Formalitäten zu erledigen. Diese bestehen vor allem darin, dass der vermeintliche Geldempfänger zunächst Notargebühren und Steuern bezahlen muss, bevor er die Schenkung oder Spende erhält.

Wer diese Gebühren bezahlt, wacht später mit der Erkenntnis auf, dass er betrogen wurde, denn nach der Überweisung der Gebühren folgt entweder eine weitere Forderung oder die Täter lösen sich in Luft auf. In jedem Fall ist das überwiesene Geld verloren.

Eine dritte Variante des Betrugs: Der Rückzahlungsbetrug

Eine erfolgreiche Betrugsmethode bei eingehenden Überweisungen ist die nachträgliche Rückforderung. Dabei geben die Betrüger vor, versehentlich einen größeren Betrag überwiesen zu haben und fordern das Opfer auf, den vermeintlichen Fehler durch eine Rücküberweisung zu korrigieren. Oft wird dabei großer Druck ausgeübt, zum Beispiel durch angebliche finanzielle Notlagen oder Androhung von Konsequenzen.

Was die Opfer nicht wissen: Die ursprüngliche Überweisung stammt oft aus illegalen Quellen oder wird über gefälschte Transaktionen abgewickelt. Nach der Rücküberweisung des Geldes stellt sich oft heraus, dass die ursprüngliche Überweisung rückgängig gemacht wurde, beispielsweise durch eine Bankmeldung oder weil es sich um gestohlenes Geld handelte.

Das Opfer bleibt auf dem Verlust sitzen und kann selbst zur Zielscheibe von Ermittlungen werden, da die Rücküberweisung an den Betrüger als illegale Geldwäsche angesehen werden könnte.

Diese Masche nutzt am Ende des Tages die Gutgläubigkeit und das Verantwortungsgefühl der Opfer aus. Wer Geld von Fremden erhält, sollte daher besonders vorsichtig sein und niemals auf Rückzahlungsforderungen eingehen, ohne die Herkunft der Gelder zweifelsfrei zu prüfen. Ein gesundes Maß an Skepsis kann in solchen Fällen vor erheblichen finanziellen und rechtlichen Problemen schützen.

Betrugsvariante über PayPal

Eine häufige Betrugsmasche bei PayPal zielt darauf ab, die Hilfsbereitschaft der Nutzer auszunutzen. Die Betrüger schicken dem Opfer zunächst Geld und geben dann vor, es sei ein Fehler unterlaufen. Sie bitten höflich oder drängen darauf, das Geld sofort zurückzuüberweisen.

Was die Opfer nicht wissen: Die ursprüngliche Überweisung wird zumeist über gehackte Konten oder gefälschte Transaktionen abgewickelt. Sobald PayPal den Betrug bemerkt, wird die Überweisung storniert und das Opfer bleibt auf dem zurückerstatteten Betrag sitzen.

Ein weiteres Risiko entsteht durch die Nutzung der Funktion „Geld senden an Freunde und Familie“, bei der kein Käuferschutz greift. Betrüger nutzen dies gezielt aus, um Rückforderungen zu erschweren und die Spur des Geldes zu verschleiern.

Um sich vor solchen Maschen zu schützen, sollten Nutzer niemals Geld an Fremde zurücküberweisen, ohne die ursprüngliche Transaktion sorgfältig zu prüfen. Außerdem ist es ratsam, ausschließlich die Funktionen für geschäftliche Transaktionen zu nutzen, um vom PayPal-Käuferschutz zu profitieren. Im Zweifelsfall kann eine Rücksprache mit dem PayPal-Kundenservice helfen, mögliche Betrugsversuche zu klären.

Schutz vor Vorschussbetrug

Der Betrug mit Vorauszahlungen ist genau wie das allseits bekannte Phishing weit verbreitet. Ein Online-Freund wendet sich mit der Bitte um Hilfe an das Opfer. Dieses ahnt nicht, dass es mit Betrügern zu tun hat und veranlasst eine Überweisung auf ein fremdes Konto.

In diesem Fall ist das Geld fast immer verloren. Auch die Polizei kann dann bei so einem Überweisungsbetrug auf fremde Konten nicht mehr helfen. Deshalb hier vorsorglich ein paar Tipps, wie man sich in solchen Fällen verhalten sollte.

Der angebliche Soldat kann genauso gut ein angeblicher Ingenieur auf einer Bohrinsel sein. Oder er ist ein angeblicher Schiffskapitän auf einem der Weltmeere. In anderen Fällen handelt es sich um einen Handelsreisenden, der sich in Afrika aufhält, und so weiter.

1. Stellt diese fremde Person Fragen zu Ihrem Einkommen, geben Sie keine Antworten.
2. Bittet jemand, den Sie auf Dating Seiten oder sozialen Netzwerken im Internet kennengelernt haben, um Ihre Hilfe bei Geldtransaktionen, machen Sie keine Überweisung. Lehnen Sie ab, Hilfe bei solchen Themen zu leisten.
3. Geben Sie niemals einem Fremden Kontodaten wie die IBAN von sich selber und lassen Sie nicht zu, dass fremde Überweisungen auf Ihr Konto machen, die Sie weiterleiten sollen.
4. Lassen Sie sich niemals ein angebliches Paket mit Wertgegenständen und einem hohen Geldbetrag schicken.

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