Ein Fremder will mir Geld überweisen – Vorsicht vor Finanzagenten und Vorschussbetrug

Warum möchte ein fremder Mensch Ihnen Geld schicken?

Eine unerwartete Geldzusage von einer unbekannten Person braucht eine plausible Erklärung. Fehlt ein nachvollziehbarer wirtschaftlicher oder persönlicher Grund, ist Vorsicht angebracht.

Die Verbraucherzentralen warnen vor Vorschussbetrug, bei dem Unbekannte hohe Geldsummen als Erbschaft, Spende oder Geschäft in Aussicht stellen. Vor der angeblichen Auszahlung verlangen die Täter Gebühren, Steuern, Anwaltskosten oder Zahlungen für Dokumente.

Eine zweite Masche funktioniert umgekehrt: Tatsächlich geht Geld auf Ihrem Konto ein. Danach sollen Sie den Betrag oder einen Teil davon an eine andere Person weiterleiten. Genau dadurch nutzen Kriminelle fremde Konten als Durchlaufstation.

Wenn Sie Geld weiterleiten sollen, droht die Finanzagenten-Falle

Die Polizeiliche Kriminalprävention warnt ausdrücklich vor sogenannten Finanzagenten. Dabei stellen Privatpersonen ihr eigenes Konto für eingehende Überweisungen zur Verfügung und transferieren das Geld anschließend an Dritte weiter.

Die eingehenden Beträge stammen nach Angaben der Polizei oft selbst aus Betrugstaten, Phishing oder anderen Straftaten. Wer das Geld weiterleitet, verschleiert den Zahlungsweg und gerät dadurch selbst in ein strafrechtliches Ermittlungsverfahren.

Auch zivilrechtliche Forderungen der ursprünglichen Geschädigten sind möglich. Banken reagieren auf solche Vorgänge außerdem mit Kontosperren oder Kündigungen.

Romance Scam: Die Online-Bekanntschaft möchte Geld über Ihr Konto schicken

Beim Romance Scamming bauen Täter über Wochen oder Monate Vertrauen auf. Die Polizeiliche Kriminalprävention beschreibt schnelle Liebesbekundungen, geplante gemeinsame Zukunft und spätere Bitten um Geld oder Gefälligkeiten als typische Warnzeichen.

Die erfundene Identität muss kein Soldat sein. Scammer treten beispielsweise als Militärangehörige, Ingenieure, Geschäftsleute, Ärzte oder Schiffskapitäne auf. Maßgeblich ist die Geschichte: Die Person befindet sich angeblich im Ausland, hat vorübergehend keinen Zugriff auf das eigene Geld und braucht Ihre Hilfe.

Eine verbreitete Variante besteht darin, Geld eines angeblichen Kameraden, Geschäftspartners oder Familienmitglieds auf Ihr Konto schicken zu lassen. Sie sollen den Betrag anschließend weiterüberweisen oder in Kryptowährung umwandeln.

Gestohlene Fotos beweisen nicht die Identität des Chatpartners

Betrüger verwenden Bilder realer Personen, ohne dass die abgebildeten Menschen davon wissen. Ein überzeugendes Profilfoto, ein Dienstausweis oder eine Passkopie liefert deshalb noch keinen Beweis für die Identität des Menschen am anderen Ende des Chats.

Weitere Informationen finden Sie in unserem Ratgeber Wie finde ich heraus, ob der Soldat der US Army echt ist?.

Gefälschtes Online-Banking soll Vertrauen schaffen

Manche Täter schicken Zugangsdaten zu einem angeblichen Bankkonto. Nach dem Login sieht das Opfer einen hohen Kontostand und scheinbar echte Überweisungen.

Die Webseite gehört in solchen Fällen jedoch nicht zwingend zu einer realen Bank. Kriminelle erstellen täuschend echt wirkende Banking-Oberflächen und kontrollieren sämtliche angezeigten Kontobewegungen selbst.

Später scheitert angeblich eine Überweisung. Als Grund nennt der Täter zum Beispiel eine Kontosperre, eine Sicherheitsprüfung oder den Login aus einem anderen Land. Danach folgt die Bitte, den Betrag vorübergehend vom eigenen Konto zu zahlen.

Auch hier gilt: Ein Bildschirm mit einem hohen Kontostand ist kein Beweis dafür, dass dieses Geld tatsächlich existiert.

Der Fremde möchte eine Box mit Geld, Gold oder Wertsachen schicken

Eine weitere Variante verbindet Romance Scam und Vorschussbetrug. Die Online-Bekanntschaft behauptet, Bargeld, Gold, Dokumente oder andere Wertgegenstände per Kurier zu schicken.

Kurz darauf meldet sich ein angeblicher Transportdienst. Für Zoll, Versicherung, Lagerung oder Freigabe sei eine Gebühr fällig. Nach der ersten Zahlung taucht eine neue Forderung auf.

Der versprochene Inhalt existiert nicht. Auch die vermeintlichen Kurierunternehmen, Zollschreiben oder Zahlungsbelege sind oft Teil der erfundenen Geschichte. Mehr dazu finden Sie unter Betrugsmasche mit angeblichen Zollgebühren.

Eine fremde Person möchte Ihnen Geld schenken oder spenden

Die Verbraucherzentralen warnen aktuell vor angeblichen Spenden, Erbschaften und Schenkungen durch Unbekannte. Besonders emotional sind Geschichten über schwer kranke oder sehr vermögende Personen, die kurz vor ihrem Tod Geld verschenken möchten.

Danach treten vermeintliche Notare, Rechtsanwälte, Banken oder Treuhänder auf. Sie verlangen Vorauszahlungen für:

• Notar- oder Anwaltskosten
• Steuern
• Bearbeitungsgebühren
• Beglaubigungen und Dokumente
• angeblich notwendige Freigaben

Das Grundprinzip des Vorschussbetrugs ist immer ähnlich: Sie sollen zuerst eigenes Geld bezahlen, bevor eine sehr viel größere Summe an Sie fließt. Nach jeder Zahlung erscheint ein neuer Kostenpunkt.

Unbekannter schickt Geld per PayPal und verlangt es zurück

Bei PayPal gibt es eine besonders konkrete Betrugsvariante. Eine unbekannte Person sendet Geld und erklärt anschließend, die Zahlung sei versehentlich erfolgt. Danach bittet sie um eine Rückzahlung über „Freunde und Familie“.

Die Verbraucherzentrale warnt davor, eine solche neue Zahlung auszulösen. Der Betrüger meldet die ursprüngliche Transaktion später möglicherweise als Problem. Dann droht eine Rückbuchung der ersten Zahlung, während Ihre separat versandte Freunde-und-Familie-Zahlung bestehen bleibt.

Bei Unsicherheit sollten Sie den PayPal-Kundenservice über die offizielle Webseite oder App kontaktieren und die Transaktionsnummer bereithalten.

Was tun, wenn plötzlich Geld von einem Fremden eingeht?

Hat Ihnen jemand tatsächlich irrtümlich Geld überwiesen, bedeutet das nicht, dass Sie den Betrag behalten dürfen. Die Rückabwicklung sollte aber über Ihre Bank oder den ursprünglichen Zahlungsdienst erfolgen und nicht nach den Zahlungsanweisungen eines unbekannten Absenders.

Besonders vorsichtig mit IBAN, Ausweiskopie und Krypto-Konten

Ihre IBAN allein ermöglicht zwar nicht automatisch den Zugriff auf Ihr Konto. In Verbindung mit weiteren persönlichen Daten nutzen Täter solche Informationen jedoch für glaubwürdigere Betrugsgeschichten.

Stellen Sie Fremden kein Bankkonto, PayPal-Konto oder Kryptobörsen-Konto zur Verfügung. Eröffnen Sie auch kein Konto auf Ihren Namen, das anschließend eine andere Person kontrolliert.

Die Polizei weist darauf hin, dass Finanzagenten inzwischen auch eingehende Gelder in Kryptowerte umwandeln und über eigene Kryptoaccounts weiterleiten sollen.

Ist mein Chatpartner echt? Identität vor Geldgeschäften prüfen

Wenn eine Internetbekanntschaft über Geldtransfers, angebliche Vermögen oder gemeinsame Finanzgeschäfte spricht, ist eine unabhängige Prüfung sinnvoll, bevor Sie Kontodaten herausgeben oder Zahlungen akzeptieren.

Unsere Detektive prüfen je nach Ausgangslage Fotos, Namen, Telefonnummern, E-Mail-Adressen, berufliche Angaben, angebliche Unternehmen und weitere digitale Spuren.

Eine seriöse Prüfung verspricht keine absolute Gewissheit in jedem Fall. Sie zeigt aber, welche Angaben bestätigt sind, welche Widersprüche bestehen und welche Teile der Geschichte unbelegt bleiben.

Fragen und Antworten zu unerwarteten Geldüberweisungen

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